fb
Open Banking 6 minuten

Bankieren herontdekt: Profiteer van Open Banking

Hoe retail en enterprise klanten kunnen profiteren van jouw Open Banking strategie.

RZW pasfoto 2020
Ruben van der Zwan
CEO & Co-Founder
Banking Reinvented Open Banking
Scroll

De financiële wereld verandert in hoog tempo. Zowel aan de retail- als ook aan de enterprise kant van de financiële sector. Innovaties zoals decentralized finance (DeFi), blockchain, FinTech, robotgestuurde procesautomatisering, augmented reality, kunstmatige intelligentie, hybride cloud en API-platforms veranderen het landschap.

Dat geeft inderdaad veel complexere situaties, maar tegelijkertijd ook tal van nieuwe mogelijkheden.

In het licht van deze vooruitgang in de sector willen we het Open Banking verder doorontwikkelen. Het is immers vanwege Open Banking dat deze kansen mogelijkheden worden en een nieuw tijdperk voor de financiële wereld aan doen breken.

Of je nu zelf actief bent in het bankwezen of dat je in opdracht van een financiële instantie werkt, deze innovatie staat op het punt om de manier waarop je zakendoet revolutionair te veranderen.

Wat is Open Banking?

Om de vraag te beantwoorden wat Open Banking daadwerkelijk is, zullen we moeten kijken naar het concept dat bekendstaat als PSD2. PSD2 is de tweede Richtlijn Betalingsdiensten die als wetgeving vanuit de EU in 2015 opgelegd is en door de Europese lidstaten in 2017 is geïmplementeerd.

PSD2 definieert de betalingsautorisatie voor de hele sector opnieuw en dat leidt tot de volgende drie belangrijke voordelen:

  1. Toename van rechten van klanten
  2. Verbeterde beveiliging door veilige verificatie van gebruikers
  3. De mogelijkheid voor derde aanbieders om toegang te krijgen tot accountgegevens.

Kortweg is Open Banking een reeks aan hervormingen in hoe banken omgaan met financiële informatie die onder de PSD2 richtlijn valt.

In gewonemensentaal betekent dit dat alle gereguleerde banken en financiële instellingen binnen de EU verplicht zijn om transparanter en opener met financiële gegevens van hun klanten om te gaan.

Of het nu vanwege deze wetgeving is of vanuit eigen keuze, het voornaamste voordeel is van Open Banking zijn de mogelijkheden die de sector heeft om bestaande bedrijfsmodellen uit te breiden en volledig nieuwe ecosystemen te ontwikkelen om klanten aan te trekken die anders zelfs niet eens zouden overwegen om van hun diensten gebruik te maken.

Open Banking is in de VS een onontgonnen gebied vol prachtkansen

PSD2 is er alleen voor lidstaten van de EU en zij varen er wel bij. Hun diensten worden opener gemaakt en hun productenportefeuille breidt uit. Zulk soort wetgeving is op dit moment nog niet van kracht binnen het bankwezen in de Verenigde Staten. Maar hoewel heldere wetgeving om de sector te stimuleren nog op zich laat wachten, geven de voordelen van Open Banking al voldoende stimulans om de innovatie onder financiële instanties in de VS te laten beginnen.

Uit een wereldwijd onderzoek rondom retail banking dat Oracle in 2018 uitvoerde blijkt dat klanten vragen om slimmere en relevantere digitale ervaringen met bankieren. Bijna 70% zou willen dat hun hele financiële levenscyclus via digitale kanalen geregeld wordt. En 30% staat open om een fintech of challenger bank uit te proberen.

Deze verschuiving in vraag is de drijfveer voor financiële instellingen om verder te gaan dan het traditionele aanbod. Een duidelijke manier om de betrokkenheid van klanten te vergroten is door via API’s met fintechs samen te werken. Hierdoor ontstaat een hefboomeffect waardoor de krachten van beide partijen gebundeld worden en de klantervaring verbetert.

Deze marktgestuurde aanpak wordt nog eens versterkt door de wereldwijde pandemie die sinds begin 2020 voortduurt en de vraag naar online diensten verder aanwakkert.

API-platformen zijn het vliegwiel voor Open Banking

Een samenwerking met fintech en andere derde partijen die financiële diensten aanbieden wordt gemakkelijk gemaakt door het gebruik van open-source API’s. Een API, dat staat voor Application Programming Interface, functioneert als overbruggende software die allerlei applicaties de mogelijkheid geeft om met elkaar te communiceren.

Een API-architectuur die gecombineerd wordt met Open Banking geeft financiële instellingen de mogelijkheid om extra omzet te maken met producten en diensten, om marktaandeel van andere spelers over te nemen en banken te bekrachtigen om de belangrijkste hoeksteen te blijven voor alle financiële oplossingen.

3 types open-source API’s:

  1. Interne API’s die gebruikt worden voor het delen van gegevens tussen interne systemen en gebruikers.
  2. Private API’s die banken de mogelijkheid geven om gegevens met hun partners uit te wisselen.
  3. Open API’s (publieke API’s) die het mogelijk maken om gegevens te delen met een groot aantal gebruikers waarbij toegang tot informatie beperkt wordt.

Het is voornamelijk op het gebied van Open API’s waar het gros van de interacties in data plaatsvinden. Maar hoe verwerk je miljarden datastromen met goed beheer en perfecte beveiliging? Hoe controleer je toegang voor klanten, partners en derden die op hetzelfde moment diensten aanbieden?

Daarvoor is er het vliegwiel: een API-platform.

Een API-Management platform is een tool die gebruikt wordt om binnen een enterprise setting toegang te krijgen tot API’s, ze te distribueren, monitoren en te analyseren. API-platformen zoals de WSO2 API Manager geven organisaties het voordeel dat ze de controle over hun integraties centraliseren en tegelijkertijd doorlopend voldoen aan de hoge prestatie- en veiligheidsstandaarden.

Laten we eens kijken naar een casus in private banking.

De naadloze transitie in een case study met Open Banking API’s

Hanseatic Bank zag de kans om een concurrentievoordeel te pakken met Open Banking. Omdat aan de PSD2 wetgeving voldaan moest worden, was er ook gelijk de mogelijkheid om de time-to-market te verkorten en nieuwe businessmodellen uit te rollen. Daarbij werd de druk om verantwoordelijk om te gaan met de gebruikersgegevens van bestaande en toekomstige klanten duidelijk gevoeld.

Om veiligheidsstandaarden te kunnen waarborgen zou de Hanseatic Bank met een integratiepartner in zee moeten gaan om efficiënt te kunnen werken, zodat de deadlines gehaald konden worden die door de Europese Commissie werden opgelegd. De oplossing moest zowel aanpasbaar zijn, met de juiste technologische infrastructuur, én in een veilige cloudomgeving, om te kunnen werken met de huidige IT-processen binnen de bank.

Met al deze voorwaarden in het achterhoofd begon de Hanseatic Bank de Open Banking API te implementeren. Zo kon door middel van de WSO2 Open Banking technology stack worden voldaan aan de PSD2. Het bedrijf koos voor Yenlo als partner voor de systeemintegratie. Het flexibele Integratie Platform-as-a-Service, Connext​, was precies wat Hanseatic Bank nodig had om hun Open Banking verhaal op de rit te krijgen.

Samen met een toegewijd team bij de Hanseatic Bank hebben Yenlo’s WSO2 Open Banking experts de implementatie van Connext gerealiseerd en blijven daarnaast doorlopend beheer, hosting en operationele support van het platform verzorgen.

Hoe gaat jouw Open Banking strategie eruit zien?

Open Banking verandert het concurrentielandschap in het bankwezen. Financiële instellingen die ervoor kiezen te investeren en hun aanbod uit te breiden door derden als aanbieders te betrekken, plukken daar de vruchten van. Ze positioneren zichzelf immers als echte klantgerichte merken. Zij zijn in staat om mee te bewegen in deze snel veranderende omgeving zonder te tornen aan de hoogste standaarden binnen de branche.

De pijn zal het sterkst gevoeld worden door banken die stilzitten en doorgaan met ‘business as usual’ en nieuwe wetgeving maar afwachten. De tijd om aan te passen aan Open Banking en de concurrentie voor te de zijn is nu. Er ligt een onontgonnen terrein te wachten om ontdekt en benut te worden. De ondersteuning is geavanceerder dan ooit en de kansen liggen voor het oprapen. De keuze is aan jou. Hoe wil jij jouw klanten en partners bedienen en uiteindelijk nalatenschap creëren?

Lees de volledige case over de Hanseatic Bank en maak een connectie met me via Linkedin. Ik link graag met je!