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Ihre Herausforderungen

Open Banking und PSD2

Die Zukunft des Finanzwesens ist API-gesteuert.

Die Finanzwelt steht kurz vor einer großen Reform. Wenn Sie in der Finanzbranche tätig sind, kennen Sie wahrscheinlich die Auswirkungen, die Innovationen wie DeFi, Blockchain, FinTech und Artificial Intelligence seit Jahrzehnten auf die Durchführungsweise von Banking hat. Einer der wichtigsten Treiber, der die weitere Adaption dieser Innovationen vorantreiben wird, ist Open Banking. Aber wie werden diese Integrationen verwaltet? Die Navigation in dieser neuen Landschaft und das Bereitstellen von sauberen Lösungen für Ihre Retail- und Unternehmenskunden, das sind die neuen Herausforderungen und darum bieten Yenlo und WSO2 eine spezielle Open Banking-Plattform für alle Ihre Bedürfnisse.

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PSD2, die Richtlinie hinter Open Banking

Um Open Banking begreifen zu können, müssen wir uns das, was unter PSD2 verstanden wird, genauer ansehen. Die „zweite Richtlinie über Zahlungsdienste“ ist eine Verordnung, die 2015 in der EU in Kraft getreten ist und 2017 von den europäischen Mitgliedsstaaten umgesetzt wurde.

PSD2 definiert die Zahlungsermächtigung neu – branchenweit. Daraus ergeben sich drei Hauptvorteile:

  • Gesteigerte Kundenrechte
  • Erhöhte Sicherheit durch sichere Kundenauthentifikation
  • Die Möglichkeit für Drittanbieter (TPP), auf Kontoinformationen zuzugreifen. 

Open Banking beinhaltet eine Reihe von Reformen im Umgang der Banken mit Finanzinformationen im Rahmen der PSD2-Richtlinie.

In einfacher Sprache ausgedrückt bedeutet dies, dass alle regulierten Banken und Finanzdienstleister in der EU – und innerhalb der nächsten zwei Jahre auch in den USA – transparenter und offener im Umgang mit den Finanzdaten ihrer Kunden sein müssen.

Der Hauptvorteil von Open Banking liegt darin, dass Branchen befähigt sind, ihr aktuelles Geschäftsmodell zu erweitern und ein völlig neues Businessumfeld zu schaffen, von dem der Kunde angezogen wird, der sonst nicht mal in die Nähe kam. 

Worauf man in einer Open Banking-Lösung achten sollte

Bei der Suche nach der Open Banking-Lösung sind die folgenden drei Aspekte zu beachten: API-Plattform, Consent-Management, starke Authentifikation. Diese Aspekte bilden die Grundlage der Integrationslösung.

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API-Management Plattform

Durch die Verwendung von Open-Source-APIs wird die Zusammenarbeit mit FinTech und anderen Drittanbietern erheblich vereinfacht. Application Programming Interface (API) fungiert als Softwarebridge, die es mehreren Anwendungen ermöglicht, miteinander zu „sprechen“.

Eine API-Architektur kombiniert mit Open Banking erlaubt Finanzinstitution, zusätzliche Einnahmen aus Produkten und Dienstleistungen zu erzielen, erhöht Marktanteile anderer Anbieter und stärkt Banken auch weiterhin in ihrer Funktion als Eckpfeiler für Finanzlösungen.

Consent-Management determiniert, ob die Daten, die durch Sie gespeichert, gesammelt und verwendet werden, den Datenschutzbestimmungen entsprechen. Ein solides Consent-Management ist für Ihre Benutzer und Mitwirkenden von entscheidender Bedeutung, wenn es um den Schutz und die Sicherung von Informationen geht.

Starke Authentifikation

Großartig, Sie haben jetzt eine API-Plattform, die in der Lage ist, Millionen von Datenströmen zu verarbeiten und eine solide Consent-Management-Plattform, die diese Daten sicher speichert. Aber wie stellen Sie nun sicher, dass die richtigen Parteien Zugang zu den richtigen Bereichen der Plattform haben? Hier kommt der Prozess der starken Authentifikation ins Spiel. Er benennt und autorisiert, wer auf was Zugriff hat.

WSO2 Open Banking und Yenlo

Wenn es um API-Plattformen und Datensicherheit geht, dann bietet WSO2 den richtigen Weg. Als weltweit führende Unternehmensplattform für die Integration von APIs, Applikationen und Webdiensten bietet WSO2 die bestmögliche Integrationssoftware.

Bei Yenlo – als Top-Partner von WSO2 – können wir diese Plattform sowie eine verbesserte Serviceability für Ihre Open-Banking-Integrationsanforderungen bieten. Gemeinsam haben wir eine maßgeschneiderte WSO2 Open Banking API-First-Lösung für Finanzinstitute, Drittanbieter und Regierungsstellen entwickelt. Untergebracht als Servicelösung in einer hochmodernen Integrationsplattform: Connext.

Mit Connext Platform werden Sie Ihr Unternehmen an die Spitze des Open Banking stellen. Jetzt ist der richtige Augenblick gekommen, um sich anzupassen, um der Zeit voraus zu sein.

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Hanseatic Bank – API-First Ansatz

Schauen wir uns ein in der Praxis bewährtes Beispiel an, in dem ein API-Ansatz eine wichtige Rolle spielte.

Die Hanseatic Bank ist eine Hamburger Privatbank und ein ausgezeichnetes Beispiel dafür, wie die Anpassung eines API-First-Ansatzes das Geschäft antreibt. Sie erkannten den Wettbewerbsvorteil, den Open Banking mit sich bringt. Hanseatic suchte nach einer Lösung, die konform den PSD2-Richtlinien ist und sicherstellt, dass die Daten der aktuellen und zukünftigen Kunden solide gesichert sind. Das gewünschte Ergebnis: eine anpassbare Lösung, die sich schnell in den Markt einführen lässt und in einer sicheren Cloud-Umgebung gehostet wird. Die Hanseatic Bank entschied sich für Yenlo’s Connext Platform als Systemintegrator für ihren API-First-Ansatz.

Ein Team von Yenlo WSO2-Experten stellten die Umsetzung, das laufende Management, Operationen und Unterstützung der Plattform sicher. Mit Connext nutzt Hanseatic nun alle Vorteile einer völlig anpassbaren Cloud-First- sowie agilen Managed Middleware-Plattform.

Dadurch ist die Bank in Bezug auf ihr Serviceangebot flexible geworden, um dieses entsprechend dem Anstieg der APIs auf dem Markt zu erweitern und all ihre Kundendaten von einer klaren Plattform aus zu sichern.  

Wie können wir Ihnen weiterhelfen?

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